Beste sparekonto for barn

Leter du etter beste sparekonto for barn? Når du skal spare penger til barnet ditt, vil blant annet renten ha mye å si for hvor gunstig sparekontoen er. Men med mange banker å velge mellom, er det ikke alltid så lett å vite hvor man bør åpne konto.

Derfor har vi utarbeidet en stor oversikt over de beste sparekontoene for barn. Her får du blant annet svar på hvilken bank som tilbyr de mest gunstige sparevilkårene.

Først og fremst: Hva er en sparekonto for barn?

En sparekonto for barn kan åpnes allerede når barnet er 0 år, og vilkårene gjelder som regel frem til barnet fyller 18. Kontoen vil stå i barnets navn, men vil bare kunne disponeres av vergene (typisk foreldre) frem til barnet blir myndig.

Sparekontoen fungerer ellers som de fleste andre sparekontoer. Det er en gitt sparerente, noe som bidrar til at beløpet på kontoen vokser over tid. Sammenlignet med sparing i indeksfond er ikke avkastningen så høy, men det er heller ingen risiko.

Les også: Barnetrygd – alt du trenger å vite

Derfor bør du ha en sparekonto til barnet ditt

En sparekonto til barnet kan være en god idé av flere grunner. Først og fremst er det en oversiktlig og sikker måte å spare penger på, og du trenger ikke å bekymre deg for risiko (som ved fonds- og aksjesparing).

Her er noen av fordelene ved å opprette sparekonto til barnet:

• Barnet lærer gode sparevaner fra tidlig alder
• Kjekt å ha dersom barnet mottar pengegaver (f.eks. til konfirmasjon)
• Sparebeløpet vokser (avhengig av rente)
• Økonomisk sikkerhet for barnet
• Pengene kan overføres til BSU-konto når barnet blir eldre
• Sparing på konto er den minst risikable måten å spare på
• Enkelt å få oversikt over saldo

Hvilken sparekonto for barn er best i test?

I Norge finnes det et stort antall banker, fra lokale sparebanker til nasjonale storbanker. Svært mange av disse – om ikke alle – tilbyr egne spareprodukter for barn. Det kan være snakk om alt fra fondssparing til sparing på konto.

Nedenfor lister vi opp noen av de mest populære bankene, og rangerer disse etter hvem som tilbyr den beste sparekontoen for barn under 18 år.

1. Romerike Sparebank: Barnespar

Romerike Sparebank tilbyr en svært gunstig sparerente på Barnespar, som er bankens egen sparekonto for barn. Sparerenten er hele 1,05 % høyere enn hos KLP, som kun tilbyr 3,70 % innskuddsrente.

Denne sparekontoen har heller ingen begrensinger på uttak, og lar deg spare i barnets navn frem til det blir 18 år. Alt i alt er dette en super sparekonto med gode betingelser.

• Alder: 0–18 år
• Innskuddsrente: 4,75 %
• Antall gebyrfrie uttak per år: Ubegrenset
• Resultat: 5/5

2. SpareBank 1: Spink / Min Sparekonto

Min Sparekonto er en spareløsning fra SpareBank 1 der barnet selv kan disponere kontoen, og det uten uttaksbegrensinger. Kontoen lar barnet styre sparingen selv, noe som kan være kjekt om du vil lære barnet gode sparevaner!

Renten er også nokså gunstig, særlig gitt at det ikke er noen begrensinger rundt antall uttak per år.

• Alder: Opptil 18 år
• Innskuddsrente: 4,45 %
• Antall gebyrfrie uttak per år: Ubegrenset
• Resultat: 4,8/5

3. SpareBank 1: Sparekonto for barn og unge under 18 år

SpareBank 1 har også en annen sparekonto for barn, der du som forelder eier kontoen frem til barnet blir myndig. Dette kan være et alternativ om du ikke føler deg helt trygg på at barnet kan disponere pengene klokt.

Sparekontoen har like god rente som Min Sparekonto / Spink. Er du allerede kunde hos SpareBank 1, vil kanskje ett av disse to sparealternativene være aktuelle!

• Alder: 0–18
• Innskuddsrente: 4,45 %
• Antall gebyrfrie uttak per år: 12 (deretter 1 % gebyr)
• Resultat: 4,6/5

4. Nordea: Sparekonto UNG

Hos Nordea kan du opprette Sparekonto UNG til barnet når det er under 18 år. Er barnet mellom 15 og 17, har det også mulighet til å opprette denne sparekontoen på egen hånd. Renten er forholdsvis god, og man kan ta ut penger gebyrfritt 12 ganger i løpet av et år.

Dersom man tar ut penger fra kontoen mer enn 12 ganger i løpet av et år, vil det tas et gebyr på 250 kroner (per uttak).

• Alder: 0–18
• Innskuddsrente: 4,45 %
• Antall gebyrfrie uttak per år: 12
• Resultat: 4,6/5

5. Danske Bank: Sparekonto til barn og unge

Danske Bank tilbyr også en egen sparekonto til barn og unge. Denne åpnes av barnets foreldre, og disponeres dermed av deg frem til barnet fyller 18 år. Når barnet blir myndig, vil kontoen automatisk endres til Nettspar.

Renten og øvrige betingelser er ellers gode, uten å skille seg nevneverdig ut i mengden. Alt i alt en ok spareløsning for deg og barnet ditt.

• Alder: 0–18 år
• Innskuddsrente: 4,25 %
• Antall gebyrfrie uttak per år: Ubegrenset
• Resultat: 4,2/5

6. DNB: Barnas Sparekonto

DNB, som er en av de største bankene her til lands, tilbyr selvfølgelig også egen sparekonto til barn. Med Barnas Sparekonto får du full oversikt i nettbanken din, så vel som i appen Spare.

Om barnet ikke er kunde hos DNB fra før, vil han eller hun automatisk bli det når du oppretter Barnas Sparekonto. Renten er konkurransedyktig, men samtidig ikke testens beste.

• Alder:  0–18 år
• Innskuddsrente: 4,25 %
• Antall gebyrfrie uttak per år: Ubegrenset
• Resultat: 4,2/5

7. Sparebanken Øst: Barnespar

Hos Sparebanken Øst kan du opprette sparekonto til barn mellom 0 og 15 år. Vi skulle ønske at betingelsene gjaldt frem til barnet ble 18 år, men det gjør de altså ikke. Uansett – Barnespar gir deg en nokså god rente på 4,25 %.

Det er «kun» 12 gebyrfrie uttak i året, men for mange vil nok dette være tilstrekkelig uansett. Fra og med 13. uttak, vil det trekkes et uttaksgebyr på 2 % av uttaksbeløpet.

• Alder: 0–15 år
• Innskuddsrente: 4,25 %
• Antall gebyrfrie uttak per år: 12 (deretter 2 % uttaksgebyr)
• Resultat: 4/5

8. Sparebanken Vest: Bulder Barne- og ungdomskonto

Sparebanken Vest og Bulder skiller seg ut i mengden ved å tilby barnet en startgave på 200 kroner. Disse dukker automatisk opp på kontoen etter åpning, og gir en hyggelig start på sparingen! Renten på 4,15 % gjelder fra første krone.

Du får oversikt over saldo og andre ting i nettbanken eller i appen. Det er også gebyrfritt å ta ut penger av kontoen, eller å bruke kortet som følger med. Alt i alt er dette et godt alternativ, men vi skulle ønske at innskuddsrenten var hakket høyere.

• Alder: 0–18 år
• Innskuddsrente: 4,15 %
• Antall gebyrfrie uttak per år: Ubegrenset
• Resultat: 4/5

9. KLP: Sparekonto for barn og unge

KLP, som er landets største pensjonsselskap, lar deg også åpne egen sparekonto til barnet. Denne gjør sparing enkelt siden man kan sette inn og ta ut penger slik man selv ønsker, uten gebyrer. Samtidig er innskuddsrenten blant testens laveste.

Om du ønsker best mulige rentebetingelser, er derfor ikke KLP det beste alternativet. Men om du allerede har bank, forsikring, pensjon eller fond hos KLP, er det kanskje praktisk å ha sparekonto til barna her, også!

• Alder: 0–18
• Innskuddsrente: 3,70 %
• Antall gebyrfrie uttak per år: Ubegrenset
• Resultat: 3,9/5

10: Landkreditt: Sparekonto for barn

Landkreditt er ikke bare en bank for dem som driver innen landbruk. Banken tilbyr lån, sparing og forsikring til alle. Her kan man også opprette en egen sparekonto til barn i alderen 0–18 år.

Sparekontoen er et helt ok valg, og kanskje særlig for deg som allerede er kunde hos Landkreditt og ønsker «alt på ett sted». Ulempen er at innskuddsrenten er relativt lav, og at gunstigere rente først gis ved sparebeløp på 100 000 kroner eller mer.

Det er dessuten ikke opplyst hvorvidt det er gebyrfrie uttak eller ikke, noe som trekker litt ned.

• Alder: 0–18
• Innskuddsrente: 3,35 % (3,85 % fra 100 000 kroner)
• Antall gebyrfrie uttak per år: ?
• Resultat: 3,7/5

Slik er testen utført

Vi har utført testen vår ved å se nærmere på sparebetingelsene på barnesparekonti hos 10 av de mest populære norske bankene. Legg merke til at vi ikke har gått gjennom vilkårene til alle landets banker, men kun et begrenset utvalg.

Dette kan bety at det potensielt finnes enda bedre alternativer der ute. Vi håper uansett at denne oversikten kan hjelpe deg å sammenligne noen av kandidatene du sannsynligvis vurderer.

Vi er heller ikke profesjonelle innen bank og finans, og har gjort vurderingene våre basert på tilgjengelig informasjon på bankenes egne nettsider. Her har vi først og fremst vektlagt sparerente og antall gebyrfrie uttak.

Hvordan finne beste sparekonto for barn?

Dersom du planlegger å begynne med sparing på sparekonto for barnet ditt, er det visse faktorer du bør vektlegge. Hva som veier tyngst for den enkelte, er naturligvis veldig individuelt. For noen er kundestøtte kanskje viktigere enn renter eller uttaksgebyrer.

Her er noen av faktorene du kan vektlegge!

Rente

Sparekontoens innskuddsrente er avgjørende for hvor mye pengene du setter inn på barnets sparekonto vil vokse. Renten gjelder som regel per år, og regnes fra oppspart beløp.

Dersom du lar 100 000 kroner stå på kontoen et helt år og renten er 4,5 %, vil du ved årets slutt motta 4 500 kroner i renter. Satt du inn 10 000 kroner, vil det på tilsvarende vis være snakk om 450 kroner.

Var renten derimot på 3,5, ville det vært snakk om henholdsvis 3 500 og 350 kroner for de to overnevnte spareeksemplene. Renten har med andre ord mye å si for sparingen din. Lar du rentene og sparebeløpet stå urørt neste år, vil du også få renters renter.

Med andre ord: Jo høyere innskuddsrente, jo bedre. På sparekontoer for barn, ligger renten typisk et sted mellom 3,7 og 4,7 % (2024). Merk deg at rentesatsen kan endre seg i takt med at Norges Bank justerer renten.

Gebyrfrie uttak

Dersom du oppretter en sparekonto for barnet ditt, ønsker du nok optimalt sett at pengene skal stå urørt til barnet fyller 18. Men noen ganger kan man ha behov for å gjøre uttak, for eksempel dersom uforutsette utgifter oppstår.

Uansett – mange av de beste sparekontoene for barn har ubegrenset med gebyrfrie uttak. Det betyr at du kan ta ut penger uten å måtte betale gebyrer, så ofte du måtte ønske. Andre lar deg ta ut penger gebyrfritt 12 ganger i løpet av et kalenderår.

Det finnes imidlertid også banker som krever gebyrer på alle uttak. Dette kan være irriterende om du må ta ut penger. Samtidig kan det øke terskelen for å ta ut sparepengene, noe som naturligvis kan være en fordel.

Ditt forhold til banken

Mange synes det er praktisk å ha alle kontoene og lånene sine på ett sted. Dette gir en god økonomisk oversikt i nettbanken, og man slipper å ha flere nettbanker. For noen kan dette bety at forholdet til banken trumfer renter og andre vilkår.

Er det kun snakk om 0,25 % forskjell i sparerente hos den beste banken og banken du har i dag? Da er det kanskje like greit å bare spare i banken du allerede er kunde hos, for enkelthetens skyld. Men er du en bevisst bankkunde, vil kanskje rentesatsen være viktig nok til at du åpner konto i en ny bank.

Det er opp til deg å vurdere!

God kundeservice

Det er alltid en fordel om banken man er kunde i tilbyr god kundeservice. Om dette er viktig for deg, bør du blant annet vurdere bankens åpningstider og kontaktmuligheter. Kanskje du kan ta kontakt på e-post, chat eller telefon?

Du kan også sjekke hva andre bankkunder mener om kundeservice og lignende, på sider som bytt.no.

Hvor mye bør man spare til barnet per måned?

Det finnes ikke noe fasitsvar på hvor mye du bør spare på barnets sparekonto hver måned. Alle hushold har tross alt forskjellige økonomiske forutsetninger. Det viktigste er at du finner et beløp du er komfortabel med å spare.

Du trenger heller ikke å spare hver eneste måned dersom budsjettet ditt ikke tillater det. Spar når du kan, og hvor mye det kan. Alle monner drar, og med tiden kan selv små sparesummer utgjøre store beløp.

Sparer du for eksempel 100 kroner i måneden fra barnet er 0 til det blir 18, vil dette utgjøre 21 600 kroner pluss renter. Sparer du 200 blir det 43 200 kroner. 500 kroner i måneden vil utgjøre 108 000 kroner.

Om økonomien tillater deg å spare 1 000 kroner i måneden, vil barnet kunne ha 216 000 kroner på kontoen når det blir 18. Uansett om beløpet er lite eller stort, vil barnet ditt ganske sikkert sette pris på at du i det hele tatt valgte å spare for ham/henne.

Tenk på dette når du åpner sparekonto til barn

Før du åpner sparekonto til barnet, kan det være greit å tenke over hvorvidt du bør spare i ditt eller barnets navn. Åpner du en egen sparekonto i barnets navn, vil barnet eie pengene idet han eller hun fyller 18 år.

Avhengig av oppspart beløp, kan dette ha innvirkning på barnets mulighet til å få stipend gjennom Lånekassen ved eventuelle studier. Dersom barnet har en formue på mer enn 487 340 kroner (per 2024), vil ikke barnet ha rett til fullt stipend.

Legg også merke til at dersom barnets formue overstiger 2G (248 056 kroner, 2024), kan man risikere at statsforvalteren forvalter pengebeløpet. Man kan imidlertid unngå dette ved å utarbeide et testament/gavebrev om at barnet skal råde over pengene sammen med foreldrene. Deretter videresendes kopi av dette til Statsforvalter.

Spare i barnets navn eller eget navn?

Det kan være greit å vurdere om barnet er modent nok til å disponere sparepengene selv ved fylte 18 år. Skal barnet kunne bruke pengene på for eksempel bil, feriereiser, klær eller lignende? Eller vil du at pengene skal øremerkes bolig?

Dette, kombinert med overnevnte ulemper, kan tale for at det er bedre å spare pengene på din egen sparekonto. Deretter kan du gi barnet råderett over beløpet når du føler at tiden er inne.

Du kan eventuelt sette sparepengene inn på en BSU-konto i barnets navn når barnet fyller 13 år. På den måten vil pengene være øremerket bolig. Om pengene brukes til andre formål, vil retten til å ha BSU-konto opphøre. Dette øker terskelen for å bruke pengene til andre ting.

Fordelen ved å spare på en egen konto i barnets navn, er at pengene tilfaller barnet direkte dersom foreldrene skulle dø eller skilles. De regnes altså ikke som en del av boet. Så snart barnet fyller 17, vil sparepengene heller ikke regnes som en del av foreldrenes skattepliktige formue/inntekt. Dette kan gi dere som foreldre en skattefordel.

Finn beste sparekonto for barnet ditt i dag!

Dersom du ønsker å spare til barnet ditt på en egen konto i barnets navn, er innskuddsrenten noe av det viktigste å vurdere. Denne vil avgjøre hvor mye du får for å ha pengene i den aktuelle banken.

I vår test endte Romerike Sparebank og sparekontoen Barnespar opp med tittelen «beste sparekonto for barn». Her kan du få en nokså gunstig rente, så vel som ubegrenset med gebyrfrie uttak. Men om dette er riktig bank for deg, er opp til deg å vurdere.

Det viktigste er at du finner en bank som oppfyller dine krav, enten det er snakk om kundeservice, renter eller noe helt annet.

Lykke til med sparing til barnet ditt!