Hvilken barneforsikring er best? Stor guide!

Med en barneforsikring kan du som forelder få ekstra økonomisk trygghet i tilfelle barnet skulle bli sykt eller uført. Også barnets økonomiske fremtid kan sikres, dersom han eller hun skulle utsettes for en ulykke eller rammes av alvorlig sykdom.

Her gir vi deg oversikt over markedets beste barneforsikring i 2024, og ser nærmere på hvilke faktorer du bør vektlegge.

Hva er en barneforsikring?

En barneforsikring er en forsikringstype som – avhengig av dekning – vil betale ut pengeerstatning til familien (og eventuelt barnet) dersom barnet utsettes for sykdom eller skade. Forsikringen kan gjelde for barn både før og etter myndighetsalder.

Utbetalingene i forsikringen kan dessuten fortsette til barnet blir godt voksent. Skulle for eksempel barnet bli uført, kan forsikringen dekke betalinger frem til fylte 67 år.

Hva dekker en barneforsikring?

Det varierer hva barneforsikringer dekker. Noen dekker barnet dersom det blir uført, mens andre først og fremst dekker pårørende økonomisk. Sistnevnte kan for eksempel være aktuelt om du som forelder må bygge om huset for å ivareta et barn som får spesielle behov.

Og dersom barnet skulle legges inn på sykehus eller gjennomgår annen behandling, kan barneforsikringen dekke dagpenger til foreldre. Ja, også når man som forelder ikke skulle ha rett på dette fra NAV. Forsikringsutbetalingene kan også komme i tillegg til NAV-ytelser.

Om barnet blir invalidisert før det har rukket å opparbeide pensjon eller lignende, vil det kun ha rett på minsteytelser fra NAV. Med en barneforsikring kan barnet få ekstra utbetalinger i tillegg til de offentlige ytelsene, og dermed bedre økonomiske forutsetninger.

Les også: Hvordan spare penger til barna?

Disse barneforsikringene er best i test

Det finnes et bredt spekter av forsikringsselskaper og banker som tilbyr barneforsikring. Disse kan variere både når det kommer til pris, dekningsgrad og andre faktorer. Vi lister her opp de beste barneforsikringene med tanke på hva de dekker.

Prisen er ikke vektlagt, selv om vi vurderer også denne. PS! Testresultatene er basert på en gjennomgang av eksperttester og brukeromtaler, inkludert Smarte Pengers 2024-guide om barneforsikringer.

1. If Super

If tilbyr to typer barneforsikring: Super og Standard. Varianten Super har vunnet best i test både hos Norsk Familieøkonomi og Smarte Penger. Forsikringen gir økonomisk støtte både til foreldre og barn, og opptil 6 millioner kroner ved varig skade/sykdom.

Det som skiller Super fra Standard, er at forsikringen også gir månedlige utbetalinger ved uførhet hos barnet. Dette gjelder uansett årsak. Merk deg at du kan velge valgfri tilleggsdekning som sørger for at dekningen indeksreguleres.

Med If Super med tilleggsdekning, vil uførepensjonen økes med 2 % årlig. Dette skiller den fra de fleste andre barneforsikringer, hvor uførepensjonen er statisk. Dette er utvilsomt en god og dekkende forsikring som gir deg og familien tryggheten som trengs.

• Karakter: 6/6
• Årlig kostnad: Ca. 8 000 kroner

2. Storebrand Ekstra

Storebrand sin barneforsikring fås med tre ulike dekningsgrader: Basis, Ekstra og Total. Storebrand Ekstra stakk av med andreplassen i Smarte Penger sin 2024-test, og vant dessuten «best i test» av Norsk familieøkonomi i 2021.

Denne forsikringen gjør det godt på grunn av sin gode dekning, så vel som relativt høye forsikringssummer sammenlignet med konkurrentene.

Forsikringen dekker månedlige utbetalinger ved uførhet og dekning av kostnader til omsorg og pleie. I tillegg til dette dekker den det samme som Basis, som for eksempel engangsutbetaling ved uførhet og død.

Forsikringen gir også utbetaling ved medisinsk invaliditet og utvalgte sykdommer, samt ombygging av bolig. Videre er dagpenger ved eventuelt sykehusopphold inkludert.

• Karakter: 5/6
• Årlig kostnad: Ca. 4 600 kroner

3. YouPlus Super

YouPlus tilbyr tre typer barneforsikringer; Basis, Ekstra og Super. Nettopp YouPlus Super er et godt valg om du ønsker en forsikring med best mulig dekning. Denne forsikringen skiller seg fra Basis og Ekstra ved at den inkluderer månedlige utbetalinger ved uførhet frem til barnet fyller 67 år. Utbetalingen er på 1 G årlig.

Super-forsikringen gir dessuten en engangsutbetaling på 10 G ved uførhet. Alle de tre forsikringspakkene inkluderer også utbetaling ved varig sykdom og skade, og ved utvalgte sykdommer. Man får også utvidet hjelpestønad og dagpenger ved sykehusopphold.

Ved behov for ombygging av bolig vil YouPlus også være kjekk å ha. Ellers kan vi nevne at forsikringen gir utbetaling dersom barnet skulle dø.

• Karakter: 4,5/6
• Årlig kostnad: Ca. 4 600 kroner

4. DNB Barneforsikring 1 G

Storbanken DNB tilbyr tre forskjellige barneforsikringer gjennom Fremtind Forsikring. Disse skiller seg fra hverandre på uførepensjonsstørrelsen, som kan være enten 0 G, 0,5 G eller 1 G. Her vurderer vi sistnevnte.

Forsikringen dekker blant annet engangsutbetaling ved uførhet og utbetaling om barnet rammes av psykiske lidelser. Den inkluderer også årlig uførepensjon på 118 620 kroner, samt utbetaling ved medisinsk invaliditet etter ulykke (ikke sykdom).

Ellers dekker forsikringen ombygging av bolig, og gir utbetaling ved død og dagpenger ved sykehusopphold lengre enn 15 dager. Alt i alt er dette en god forsikring. Den får 4,4 av 6 hos Smarte Penger, og er den mest anbefale av forbrukerne selv på Bytt.no.

• Karakter: 4,5/6
• Årlig kostnad: Ca. 4 800 kroner

5. SpareBank 1 Barneforsikring (1 G)

Også SpareBank 1 tilbyr barneforsikring gjennom Fremtind. Dette er den samme forsikringen som tilbys av DNB, både når det kommer til dekning og pris. Vi vil derfor ikke omtale vilkårene nærmere, ettersom de viktigste er nevnt ovenfor.

Men forsikringen er totalt sett et godt valg. Om du velger SpareBank 1 eller DNB sin barneforsikring, avhenger nok mest av hvilken bank du eventuelt har et kundeforhold hos fra før.

• Karakter: 4,5/6
• Årlig kostnad: Ca. 4 800 kroner

6. Gjensidige Barneforsikring

Ifølge Gjensidige har deres barneforsikring markedets høyeste utbetalingssum ved uførepensjon. Denne forsikringen gir også hele familien gratis bruk av lege på nett, så vel som økonomisk sikkerhet for barnet dersom noe skulle skje.

Gjensidige barneforsikring kan fås uten uførepensjon, eller med uførepensjon på 0,4 G eller 0,8 G. Vi omtaler her varianten med 0,8 G. Denne fikk 4,2 i Smarte Pengers test, og får generelt positive omtaler av kundene selv.

Forsikringen inkluderer ingen engangsutbetaling (uførekapital). Den gir istedenfor en ekstra årlig uførepensjon tilsvarende 0,8 G over 10 år. Dette gir barnet en total utbetaling på 1,8 G i opptil 10 år, noe som tilsvarer ca. 213 000 kroner per år. Deretter vil barnet få utbetalt 0,8 G, eller ca. 95 000 kroner per år frem til hen fyller 67 år.

Ellers dekker forsikringen utbetalinger ved spesifikke sykdommer/skader og invalidisering etter ulykker. Den dekker også eventuelle behandlingsutgifter i etterkant av ulykker, ombygging av bolig, og dagpenger ved opphold på sykehus. Ved dødsfall betales det ut et engangsbeløp.

• Karakter: 4,4/6
• Årlig kostnad: Ca. 4 600 kroner

7. Tryg Barn Ekstra

Tryg Forsikring tilbyr ulike barneforsikringer. Her kan man velge mellom uførepensjon på 50 000 eller 100 000 kroner i året, og eventuelt en uførekapital på 900 000 kroner. Med Tryg Ekstra inkluderes uførepensjon på 100 000 kroner og nevnte uførekapital.

Med denne forsikringen vil man altså få en engangsutbetaling ved uførhet på 900 000 kroner, samt årlig uførepensjon på 100 000 kroner. Forsikringen gir ikke engangsutbetaling ved psykiske lidelser.

Ved medisinsk invaliditet som følge av sykdom eller ulykke, vil man få utbetalt 3 millioner kroner. Forsikringen dekker også behandlingsutgifter etter ulykker med inntil 100 000 kroner, ombygging av bolig inntil 300 000 kroner og utbetaling ved død på 100 000 kroner.

Det som er spesielt positivt med denne forsikringen, er at den gir utbetaling allerede fra 1 % invaliditet. Ifølge Tryg selv, gjør dette forsikringen til en av landets beste barneforsikringer.

• Karakter: 4,2/6
• Årlig kostnad: 5 900 kroner

8. KLP Barn Maks

KLP Barn Maks gir en engangsutbetaling dersom barnet blir uført, og denne er på 750 000 kroner. Her får man også utbetaling om barnet rammes av psykiske lidelser. Den årlige uførepensjonen er satt til 118 620 kroner. Merk at utbetaling kun gis ved en uføregrad på minst 50 %.

Om barnet skulle bli medisinsk invalid etter en ulykke, gir dette en utbetaling på 2,5 millioner. Det gis ingen tilsvarende utbetaling dersom invaliditeten skyldes sykdom. Ellers kan vi nevne at KLP Barn Maks dekker 100 000 i behandlingsutgifter etter ulykker.

Ved behov for ombygging av bolig, kan forsikringen gi deg inntil 200 000 kroner. Dette er noe lavere enn mange andre forsikringer i denne testen. Forsikringen betaler ut 100 000 kroner ved død, og gir dagpenger tilsvarende 1 000 kroner per dag ved sykehusopphold.

Ved alvorlig sykdom gis en utbetaling på 400 000 kroner, og dette gjelder ved 12 utvalgte sykdommer. Dette inkluderer blant annet kreft, alvorlige brannskader, hjerneskade, organtransplantasjon og MS.

• Karakter: 4/6
• Årlig kostnad: Ca. 3 700

9. Frende Best

Frende har to ulike typer barneforsikringer; Bra og Best. Her ser vi nærmere på Best, som har den mest omfattende dekningen. Sammenlignet med Bra, vil Best ha dobbelt så høy dekning når det kommer til uførepensjon. Til gjengjeld koster den ca. 2 000 kroner mer per år.

Forsikringen gir ikke engangsutbetaling ved uførhet eller psykiske lidelser. Den inkluderer imidlertid en årlig uførepensjon på i overkant av 118 000 kroner ved minst 50 % uføregrad. Denne gjelder også ved psykiske lidelser.

Dersom det oppstår medisinsk invaliditet etter ulykke eller sykdom, fås en utbetaling på 2 372 400 kromer. Forsikringen dekker også behandlingsutgifter etter ulykker, ombygging av bolig, død og dagpenger ved sykehusopphold.

• Karakter: 3,9/6
• Årlig kostnad: Ca. 4 800

Slik velger du riktig barneforsikring

Med mange ulike barneforsikringer å velge mellom, kan det være vanskelig å vite hva man bør gå for. For noen vil dekningsgraden være den viktigste faktoren, mens for andre vil pris veie minst like tungt.

Her er noen av faktorene du bør tenke over!

Dekning

Det varierer hvilke hendelser og sykdommer/skader som dekkes av en barneforsikring. For å kunne velge den beste forsikringen for deg og din familie, bør du derfor først tenke over behov. Eller sagt på en annen måte: Hva vil du sikre familien og barnet mot?

Her er en oversikt over noen av de vanligste tilfellene som dekkes økonomisk av barneforsikringer:

• Uførekapital (engangsutbetaling)
• Uførepensjon (løpende utbetaling hver måned)
• Tekniske hjelpemidler eller ombygging av bolig om barnet invalidiseres
• Spesifikke sykdommer, som for eksempel …
  • Multippel sklerose (MS)
  • Kreft
  • Cystisk fibrose
  • Crohns sykdom
  • Diabetes
  • Nyresvikt
  • Brannskade
  • Hjerneskade
  • Amputasjon
  • Leddgikt
• Dagpenger om barnet legges inn på sykehus
• Merutgifter relatert til omsorg/pleie/tilsyn
• Psykologsamtaler
• Skolerobot
• Dødsfall

Uførekapital og -pensjon

Av alle de overnevnte situasjonene som kan dekkes av barneforsikringen, er mange opptatt av uførekapital og -pensjon. Skulle barnet bli minst 50 % ufør på permanent basis, eller sykemeldt over lengre tid, kan disse utbetalingene være aktuelle.

Når det gjelder uførekapital, oppgis størrelsen på denne typisk i et visst antall ganger grunnbeløpet i folketrygden. Sistnevnte er på 124 028 kroner per juli 2024. Uførekapitalen kan for eksempel være på 8 G. Størrelsen på denne vil for de fleste være av betydning for valg av barneforsikring.

Det samme gjelder uførepensjon, altså eventuell månedlig utbetaling. Her vil man ofte kunne velge den dekningen man selv er villig til å betale for. Beløpet er typisk på 0,5 G eller 1 G per år, fordelt over 12 måneder.

Dagpenger ved opphold på sykehus

Skulle barnet bli sykt og legges inn på sykehus i et visst antall dager, kan en barneforsikring gi foreldrene eller barnet økonomisk støtte. Barnet kan for eksempel få dagpenger på 1 % av 1 G per dag.

Merk deg at forsikringsutbetalingene vil betales ut i tillegg til eventuelle ytelser fra NAV. Dette gir barnet økt økonomisk sikkerhet.

Utbetaling ved enkelte sykdommer

Som forelder kan du ha behov for å ta deg fri fra jobb for å ivareta barnet mens det er sykt eller innlagt. Da kan en barneforsikring by på den tryggheten du trenger. Hvilke sykdommer som dekkes kan variere fra forsikring til forsikring.

De fleste vil imidlertid dekke alvorlige sykdomstilfeller som kreft, hjerneskade og nyresvikt – for å nevne noe.

Tilpasning av bolig og hjelpemidler

Barneforsikringen kan også gi rett til utbetaling dersom du som forelder må tilpasse boligen grunnet varig skade eller sykdom hos barnet. Det kan også være snakk om hjelpemidler.

Sett deg i så fall inn i hvor mye forsikringen kan dekke. Typisk vil den kunne dekke rundt 3 G, noe som tilsvarer i overkant av 360 000 kroner. Merk deg at eventuelle tiltak må godkjennes av forsikringsselskapet før eventuell utbetaling.

Engangsutbetaling ved dødsfall

Dersom barnet skulle dø, vil mange av barneforsikringene kunne gi en engangsutbetaling til foreldrene. Denne utbetalingen tilsvarer typisk 1 G. Beløpet kan for eksempel brukes til å dekke kostnader til begravelse og lignende.

Noen barneforsikringer kan dessuten gi en utbetaling dersom en av foreldrene skulle dø. Eventuelt kan kostnaden for forsikringen dekkes av forsikringsselskapet frem til barnet når en viss alder.

Pris

Prisen for en barneforsikring vil naturligvis påvirkes av dekningsgraden. Jo mer forsikringen dekker, og jo høyere beløp som kan utbetales, jo dyrere vil forsikringen bli. Her gjelder det med andre ord å veie pris opp mot eventuell nytte.

I de fleste tilfeller koster en barneforsikring et sted mellom 2 000 og 6 000 kroner per år. Det vil si at du typisk vil betale mellom 160 og 500 kroner per måned.

Kundeservice

Valg av barneforsikring handler nok først og fremst om hva forsikringen dekker, og til hvilken pris. Men også andre faktorer kan spille inn. Et eksempel er kundeservice. Hvor lett er det å få hjelp av forsikringsselskapet dersom du trenger det?

Sjekk for eksempel hvordan du kan nå forsikringsselskapet, enten det er via telefon, chat eller e-post. Kundetilfredshet er også en nyttig indikator. Er andre kunder fornøyde med forsikringsselskapet? Dette kan i så fall tyde på god kundeservice!

Trenger man barneforsikring?

Det store spørsmålet for mange er om barneforsikring faktisk er nødvendig. Norge er tross alt et velferdsland, og medisinsk behandling via offentlig helsevesen er gratis om man blir alvorlig syk eller skadet. Mange barn kan dessuten være forsikret gjennom idrettsklubb, skole eller lignende.

Årsaken til at mange foreldre likevel velger å kjøpe barneforsikring, er at overnevnte ordninger kun gjelder for barnet – ikke foreldrene. Om barnet blir alvorlig skadet eller sykt, kan dette også ha stor innvirkning på ditt liv. Kanskje må du ta permisjon fra jobben eller si opp stillingen din for å ivareta barnet.

Blir barnet invalidisert, må du kanskje også bygge om huset – noe som kan innebære betydelige kostnader. Et eksempel er å tilrettelegge boligen for rullestolbruker. Da kan det være godt å motta mer økonomisk støtte enn hva det offentlige kan tilby.

Samtidig kan barneforsikringen også være nyttig for barnet. Om barnet invalidiseres eller blir uført før det har opparbeidet seg pensjon eller rett på dagpenger, kan forsikringen gi barnet ekstra økonomisk støtte. Det som er så fint med barneforsikring, er at det betales ut i tillegg til den støtten man eventuelt mottar fra det offentlige.

Velg beste barneforsikring for deg!

Det er vanskelig å velge ut én barneforsikring som det beste valget for alle. Vi har alle ulike behov, og dette gjenspeiles også i forsikringsvilkår og priser. If Super stakk av med tittelen «best i test», men passer ikke nødvendigvis for alle. Forsikringen er for eksempel betydelig dyrere enn nummer to og tre i testen.

Det viktigste er at forsikringen du velger gir deg ekstra økonomisk trygghet i hverdagen, og litt færre bekymringer. Om ulykken først skulle være ute, er det fint å ikke måtte bekymre seg for den økonomiske biten oppå alt det andre.